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《人民的名义》:民营企业是怎么被贷款玩死的?

文/单仁

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最近啊,《人民的名义》刷爆了朋友圈,号称是“史上最大尺度的反腐剧”,我也被不少同龄的朋友安利了,所以专门去看了,了解了下。

其实这部剧除了是“官场现形记”,同样也是“企业生存记”,因为它也写出了在当代这种经济环境下,民营企业的艰难处境,值得我们做企业的去思考。

比如以山水集团为代表的政商关系,再比如大风服饰厂的企业融资问题,这也是我今天想跟大家重点聊的。

剧中,大风厂的老板蔡成功本来可以安安分分地做生意,但就因为一次企业股权质押事件,而陷入困境,最终被人“骗走”了整个企业。

▲《人民的名义》丨反腐片,也是商业“冒险”片

 

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怎么回事呢?我跟大家大致讲解下剧情:

大风厂要周转生产资金,蔡成功先找了银行贷款,为此还给了副行长200万元,但贷款要6天后才能批下来。

亟需资金的蔡成功就做了一个“过桥贷款”,说白了,就是“短期高利贷”。

他找山水集团借了5000万的过桥资金来应急,双方约定了日息4‰的利率。并且采取了股权质押的方式,说如果不按时还钱,大风厂100%的股权就归山水集团。

原本蔡成功想银行贷款一到位,就可以马上还钱,可谁知后来,银行副行长翻脸说不放款了。

最后因为利滚利,再加上法院的司法腐败,蔡成功只能眼睁睁看着大风厂的所有股权落入山水集团的手中。

这时问题来了,大风厂40%的股份是工人持有的,他们可不愿自己的股权一夜蒸发,更何况后来他们还得知,大风厂所在的地方,早就被规划成拆迁项目,地价狂飙,原本的股权就更值钱了。

于是工人们发起了“护厂运动”,最终在强拆过程中酿成悲剧。

▲《人民的名义》丨大风厂矛盾升级,最终造成流血事件

 

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我看了之后觉得剧情不太对劲,专门咨询了下做律师的朋友。原来这剧情完全是可以扭转的,如果蔡成功多懂一些法律知识和财务知识,不会落到最后的悲惨境地。

为什么这么说呢?

首先,股权质押没那么容易做到。大风厂的工人持有40%的股份,那么蔡成功最多只有60%的股权。而根据《公司法》规定:

·一方面,蔡成功是没有权利处置其他股东的股权的;

·另一方面,即使他质押的是自己那部分的股权,也必须经过全体股东过半数同意。

这里的“过半数”是指股东名册人数的过半数,并且要正式签署的股东会决议才有效。但很显然,蔡成功并没有征得其他股东的同意,也没有召开股东会决议。

也就是说,大风厂和山水集团签订的股权质押合同本身就是不合法的、是无效的。那么,大风厂欠山水集团的债务,就转为普通债务,而不能用股权去做清偿。

如果大风厂拿不出钱还,资不抵债,那大风厂本身或山水集团可以申请大风厂破产清偿。如果不申请破产,那么就继续经营。

 

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其次,《担保法》规定,质押所享有的权利是优先受偿权,而流质条款无效。也就是说,不能在清偿期届满前约定“把质押物或抵押物归债权人所有”的条款。

什么意思呢?举个例子。

比如甲公司向乙公司供应钢材,货款1000万,双方约定乙公司(买方)要在3个月内付清全款,如果不能按期支付,那乙公司(买方)的自有房产要直接过户给甲公司。

现实中,很多企业都会有这样的约定条款,相当于质押。但如果真的上法庭,那就会产生纠纷,会被认为这种过户直接无效。当然债务还是存在的,只是会转为普通债务。

电视剧里头的大风厂和山水集团的案件也一样,法院不能判决股权直接归山水集团所有,而只能判决山水集团享有优先受偿权。

▲来源银联信丨股权质押流程图

 

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当然,前面所说的,都是法律上的知识,其实对于企业来说,最好的方法还是预防风险,尤其是经营者要懂得控制企业的财务风险,不要滥用杠杆、盲目扩张,尤其是去拆借高额利息的贷款。

具体来说,随着法律意识的增强,我们的企业也要有法律意识和财务控制意识,管理企业我们需要注意下面三点:  

·第一,要谨慎采用股权质押融资的方法,即使要质押融资,也应该优先用实物资产,比如用厂房、设备、土地等做质押。

·第二,很多企业都希望能通过“过桥贷款”,特别是高利贷的方式去度过难关,但高利贷会让企业面临巨大的风险。一旦资金不能及时到账,比如银行断贷,就要承受高额利息,甚至把企业拖下悬崖。

·第三、关键时候签合同,一定要聘请法律顾问,这样才能保护好自己的利益,这笔钱一定不能省。

另外,老板们要明白:过桥贷款对于企业来说就是“花钱买口气”,只能获取短期的现金流,现实中很多企业就死在了“过桥贷款”上。

所以,对于企业来说,如果不从根本上提高经营能力、如果不能把控财务状况,就可能反复地陷入现金流危机当中,最后因为资金链断裂而崩溃。

就像李嘉诚所讲过的一句话:“一家公司即使有盈利,也可能破产,但一家公司的现金流是正数的话,便不容易倒闭。”

说到底,资金是一个企业的血液,稳健经营才是王道。所以我也反复跟大家强调,一个企业管理者必须要具备财务管控的能力。

很多人都知道我本人是学财务专业出身的,研究生毕业之后进入社会,也做过几年财务,做到上市公司的财务总监。

后来我又转去做销售和经营管理,几十年下来,我发现很多企业的经营者,对财务了解不深,尤其在关键的指标控制和对财务报表的解读方面,欠缺了非常多的知识。

 

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